خدماتنا
هل يستحق تابي وتمارا للمتاجر عمولتهما؟ الجواب المختصر: نعم، بشرط أن يكون هامش ربحك مرتفعًا بما يكفي، أو أن يرفع التقسيط متوسط سلتك بشكل واضح. أما إن كان هامشك رفيعًا فستأكل العمولة ربحك. العمولة المتداولة في السوق السعودي تدور حول 6.99% من قيمة الطلب مع رسم ثابت 1.5 ريال تقريبًا، وتُضاف إليها ضريبة القيمة المضافة 15%. لكنها لا تُعلن رسميًا، ويُتفاوض عليها حسب نشاطك وحجم مبيعاتك. نحسب أدناه التكلفة الحقيقية على طلب قيمته 500 ريال، ونضع معادلة تعرف منها متى يربحك التقسيط ومتى يخسرك، ثم ننتقل إلى الفرق بين تابي وتمارا، وطريقة تفعيلهما على سلة وزد، وما يحدث عند المرتجعات والتسوية.
في صفحة الدفع يختار العميل تابي أو تمارا بدل البطاقة. تدرس الشركة طلبه خلال ثوانٍ. إن قبلته يدفع العميل القسط الأول فقط، ويُقسَّط الباقي عادة على أربع دفعات شهرية بلا فوائد. وتوفّر الشركتان خططًا أخرى حسب المنتج والعميل.
أنت كتاجر تستلم قيمة الطلب كاملة ناقص العمولة، وفي موعد التسوية المتفق عليه. أما تحصيل الأقساط من العميل فمسؤولية شركة التقسيط، ومعه خطر تعثّره عن السداد. هذا ما تدفع العمولة مقابله: أنت تبيع نقدًا، والعميل يشتري بالتقسيط.
نشاط «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» في المملكة نشاط مرخّص يشرف عليه البنك المركزي السعودي (ساما). وقد حصلت تابي وتمارا كلتاهما على ترخيص من ساما لممارسته. وتنظّم سوقَ BNPL السعودية قواعد تنظيم شركات الشراء الآن والدفع لاحقًا المنشورة في دليل أنظمة ساما، ومن أهم ما فيها لصاحب المتجر:
تعلن تابي أن تسعيرها للتاجر من جزأين: نسبة متغيرة تختلف حسب القطاع وملف النشاط، ورسم ثابت على كل عملية ناجحة. وتقول إن الرسوم تشمل تكلفة بوابة الدفع ولا توجد رسوم ربط مسبقة. أما النسبة نفسها فتُكتب في عقدك ولا تُنشر للعموم. وتمارا مثلها: ينص عقد التاجر على أن رسومها لا تشمل الضرائب، وأن التاجر يتحمل الضريبة المفروضة عليها.
الرقم المتداول بين التجار هو 6.99% + 1.5 ريال للعملية، وهو نقطة بداية معقولة للحساب وليس سعرًا ثابتًا. المتاجر ذات المبيعات الكبيرة أو القطاعات منخفضة المخاطر تحصل غالبًا على نسب أقل بالتفاوض. عند كتابة هذا المقال لم تنشر أيٌّ من الشركتين جدول أسعار رسميًا للتجار في السعودية. لذلك اعتبر كل الأرقام أدناه تقريبية حتى 2026، ويُتفاوض عليها حسب حجم المبيعات والقطاع، واطلب عرضك المكتوب قبل أي قرار.
| وسيلة الدفع | الرسم التقريبي (قبل الضريبة) | الرسم على طلب 500 ر.س | ضريبة 15% على الرسم | الإجمالي شاملًا الضريبة | نسبته من الطلب |
|---|---|---|---|---|---|
| مدى عبر بوابة دفع | ~1% (تختلف بين البوابات) | 5.00 ر.س | 0.75 ر.س | 5.75 ر.س | ~1.2% |
| Apple Pay (ببطاقة مدى) | غالبًا مثل رسم مدى في البوابة | 5.00 ر.س | 0.75 ر.س | 5.75 ر.س | ~1.2% |
| بطاقة ائتمانية (فيزا/ماستركارد) | ~2.5% + 1 ر.س | 13.50 ر.س | 2.03 ر.س | 15.53 ر.س | ~3.1% |
| تابي أو تمارا (التقسيط) | ~6.99% + 1.5 ر.س (قابل للتفاوض) | 36.45 ر.س | 5.47 ر.س | 41.92 ر.س | ~8.4% |
الخلاصة الأولى من الجدول: الطلب الذي يُدفع بالتقسيط يكلفك نحو 7 أضعاف الطلب المدفوع بمدى، أي قرابة 36 ريالًا إضافية على كل 500 ريال. فالتقسيط لا يربحك لمجرد أنه موجود. يربحك إذا جاءك بطلبات لم تكن لتحصل عليها أصلًا، أو بسلال أكبر. وإن أردت فهم رسوم البوابات بالتفصيل فارجع إلى دليلنا عن أفضل بوابات الدفع الإلكتروني في السعودية. ولعلاقة Apple Pay ببطاقة مدى اقرأ مقالنا عن Apple Pay في المتجر الإلكتروني.
السؤال الصحيح ليس «كم العمولة؟». السؤال هو: كم طلبًا جديدًا يجب أن يجلبه التقسيط حتى يغطي فرق العمولة؟ استخدم هذه المعادلة البسيطة:
نسبة التعادل = (رسم التقسيط − رسم مدى) ÷ مجمل الربح في الطلب
والمقصود بالنتيجة: من كل 100 عميل يدفعون بالتقسيط، كم منهم يجب أن يكون عميلًا جديدًا حتى تتعادل؟ أي عميلًا لم يكن ليشتري لولا التقسيط. أما البقية فكانوا سيشترون على أي حال، وقد انتقلوا من مدى إلى وسيلة أغلى.
يكفي أن يكون 16 من كل 100 عميل بالتقسيط عملاء جددًا. في الأزياء والتجميل والهدايا الشراءُ اندفاعي والسلة متوسطة، فهذه نسبة واقعية. التقسيط هنا غالبًا قرار رابح.
هنا يجب أن يكون أكثر من نصف عملاء التقسيط عملاء جددًا، وهذا صعب. الحل ليس رفض التقسيط بالضرورة. الحل أن تتفاوض على نسبة أقل، أو تفعّله على الفئات ذات الهامش الأعلى كالإكسسوارات والضمان الممتد، أو تضع حدًا أدنى لقيمة الطلب المؤهل.
بالأرقام نفسها (طلب 500 ريال، وفرق رسم 36.17 ريالًا بين التقسيط ومدى)، هذه نسبة عملاء التقسيط التي يجب أن تكون عملاء جددًا حتى تتعادل. ابحث عن هامشك في العمود الأول:
| هامش مجمل الربح | الربح في طلب 500 ر.س | نسبة التعادل (عملاء جدد من عملاء التقسيط) |
|---|---|---|
| 10% | 50 ر.س | 72% (غالبًا خاسر) |
| 20% | 100 ر.س | 36% |
| 30% | 150 ر.س | 24% |
| 45% | 225 ر.س | 16% |
| 60% | 300 ر.س | 12% (غالبًا رابح) |
إن كانت عمولتك المتفاوض عليها أقل من 6.99%، فأعد الحساب بفرق الرسم الجديد، وستنخفض النسب كلها.
لو رفع التقسيط سلة عميل من 500 إلى 650 ريالًا في متجر هامشه 35%، فالربح الإضافي 52.5 ريالًا. هذا أكثر من فرق العمولة كله حتى لو لم يأتِ عميل جديد واحد. لذلك قِس دائمًا شيئين معًا: هل جاء عملاء جدد؟ وهل كبرت السلة؟
العمولة خدمة تخضع لضريبة القيمة المضافة 15%، وتظهر في فاتورة شركة التقسيط. وهنا فرق مهم بين نوعين من المتاجر. إن كان متجرك مسجلًا في ضريبة القيمة المضافة لدى هيئة الزكاة والضريبة والجمارك، فهذه الضريبة غالبًا ضريبة مدخلات تستردها في إقرارك، بشرط أن تحصل على فاتورة ضريبية صحيحة. عندها تكلفتك الفعلية هي العمولة قبل الضريبة. أما إن كنت دون حد التسجيل الإلزامي (375,000 ريال مبيعات سنوية) ولم تسجّل، فالـ15% تكلفة إضافية لا تُسترد. احسبها في هامشك كما في الجدول أعلاه، وراجع محاسبك في وضعك تحديدًا.
هل يربحك التقسيط أم يأكل هامشك؟
أرسل لنا هامشك ومتوسط سلتك، ونحسب معك نسبة التعادل، ثم نفعّل تابي وتمارا ومدى وApple Pay في متجرك.
ستقرأ في مواد تابي وتمارا التسويقية وفي مقالات كثيرة أرقامًا عن ارتفاع متوسط السلة ونسب إتمام الشراء. هذه أرقام الموفّرين أنفسهم، وليست دراسات مستقلة على متجرك. مثال ذلك أن تابي تعلن على صفحتها للتجار ارتفاع متوسط السلة 33% ومعدل التحويل 18%، وهي أرقام المزود لا دراسة مستقلة. والتقسيط يؤثر في الشراء، لكن حجم أثره يختلف كثيرًا حسب القطاع:
تحسين صفحة الدفع وحده قد يرفع التحويل قبل أي تقسيط. لذلك يستحق الاطلاع دليلنا عن تحسين معدل التحويل CRO.
خدمتا تابي وتمارا للمتاجر متقاربتان في الفكرة والتنظيم، والفرق الحقيقي يظهر في عقدك أنت. لا يوجد «أفضل» مطلق، ولن ننحاز لطرف دون بيانات. هذا جدول بما يمكن التحقق منه، وبما يجب أن تسأل عنه:
| المعيار | تابي | تمارا |
|---|---|---|
| الترخيص في السعودية | مرخّصة من ساما لنشاط BNPL | مرخّصة من ساما لنشاط BNPL |
| هيكل الرسوم | نسبة حسب القطاع + رسم ثابت، وتشمل تكلفة البوابة | رسوم حسب العقد، والضريبة عليها يتحملها التاجر |
| التسوية | دورية حسب العقد (أسبوعية غالبًا) | أسبوعية حسب شروط التاجر المنشورة، مع إمكان احتجاز أول العمليات فترة |
| التوفر على سلة وزد | متاح على المنصتين | متاح على المنصتين |
| خطر تعثّر العميل | على الشركة في العمليات المعتمدة | على الشركة في العمليات المعتمدة، باستثناءات مثل عدم التسليم |
عمليًا تفعّل متاجر سعودية كثيرة الخيارين معًا. بعض العملاء لديهم حساب في أحدهما فقط، أو لديهم حد متاح في أحدهما دون الآخر، وإتاحة الخيارين تقلل حالات الرفض في صفحة الدفع. التكلفة لا تتضاعف بذلك، لأنك تدفع العمولة فقط على الطلب الذي يمر عبر كل منهما.
تفعيل تابي وتمارا للمتاجر على المنصات السعودية أبسط مما يتوقعه كثيرون، لكنه يمر بمراجعة من شركة التقسيط وليس فوريًا:
ستحتاج عادةً سجلًا تجاريًا ساريًا أو وثيقة عمل حر، وحسابًا بنكيًا باسم المنشأة مع شهادة الآيبان، وهوية مالك السجل، وبيانات نشاط مكتملة في متجرك. وفي سلة يرتبط تفعيل بعض مزودي التقسيط بباقة معينة، فتحقق من باقتك قبل التقديم. وجهّز هذه المستندات مسبقًا بصيغة PDF واضحة، لأن نقص أي منها هو السبب الأكثر شيوعًا لتأخر المراجعة.
إن كنت ما زلت تختار منصتك فابدأ بمقارنتنا بين سلة وزد وووكوميرس. وإن كنت تريد متجرًا مخصصًا بتكامل دفع كامل فهذه خدمة تصميم المتاجر الإلكترونية في بتيل.
أكثر ما يفاجئ التجار بعد التفعيل ليس العمولة. المفاجأة في ما يحدث بعد البيع:
وتذكّر أن التقسيط وسيلة دفع وليس خطة تسويق. أظهره في إعلاناتك وصفحات منتجاتك ضمن خطة تسويق رقمي تقيس تكلفة العميل والعائد الفعلي.
لا تنشر تابي نسبة موحدة للتجار. تسعيرها نسبة متغيرة حسب القطاع وحجم المبيعات، مع رسم ثابت على كل عملية ناجحة. الرقم المتداول بين التجار نحو 6.99% + 1.5 ريال، تُضاف إليه ضريبة القيمة المضافة 15%. وهو رقم تقريبي قابل للتفاوض، فاعتمد العرض المكتوب في عقدك.
لا توجد إجابة ثابتة، فنسبة تمارا من التاجر مثل نسبة تابي تُحدَّد لكل تاجر حسب نشاطه وحجم مبيعاته، ولا تنشر الشركتان جدول أسعار رسميًا. أفضل طريقة أن تطلب عرضين مكتوبين في الوقت نفسه وتقارن النسبة والرسم الثابت ودورة التسوية وحكم العمولة عند المرتجع. ويفعّل كثير من التجار الخيارين معًا.
لا في الغالب. شركة التقسيط تدفع لك قيمة الطلب وتتحمل خطر تعثّر العميل في العمليات المعتمدة. لكن المسؤولية تعود عليك في حالات محددة في العقد، مثل عدم تسليم الطلب أو نقص بيانات العميل أو مخالفة الشروط. لذلك احتفظ دائمًا بإثبات تسليم من شركة الشحن.
لا. تمنع قواعد ساما المنظمة لشركات «اشترِ الآن وادفع لاحقًا» فرض رسوم على المستهلك مقابل الخدمة، سواء للشركة أو للمتجر، باستثناء غرامات التأخير وفق الأنظمة. العمولة تكلفة يتحملها التاجر ضمن هامشه، ولذلك يجب أن تُحسب في تسعير المنتجات مسبقًا.
يرى عدد من المختصين الشرعيين أن العمولة التي يدفعها التاجر مقابل خدمة التسويق والتحصيل جائزة، وأن المحظور تحميلها على العميل لأنها تصبح زيادة على دين. وهذا يتفق مع قواعد ساما التي تمنع فرض رسوم خدمة على المستهلك. وللفتوى في حالتك تحديدًا راجع جهة شرعية معتمدة.
من لوحة التحكم افتح طرق الدفع واختر خدمة التقسيط. ستحتاج سجلًا تجاريًا أو وثيقة عمل حر، وحسابًا بنكيًا باسم المنشأة. بعد مراجعة الطلب وتوقيع العقد يظهر الخيار للعملاء في صفحة الدفع. وننصح بإظهار رسالة التقسيط في صفحة المنتج أيضًا.
عرض المبيعات لن يحسم قرارك في تابي وتمارا للمتاجر؛ تحسمه أرقام متجرك: هامش ربحك، ومتوسط سلتك، ونسبة مرتجعاتك. احسب نسبة التعادل، وتفاوض على العمولة، وفعّل التقسيط حيث يربحك، ثم قِس النتيجة بعد شهرين.
في بتيل للحلول التقنية نبني المتاجر على سلة وزد والحلول المخصصة، ونفعّل مدى وApple Pay والتقسيط، ونضبط التتبع لتعرف أثر كل وسيلة دفع على مبيعاتك. أرسل لنا هامشك ومتوسط سلتك عبر واتساب أو من خلال صفحة تواصل معنا، ونحسب معك نسبة التعادل في استشارة مجانية.
